El préstamo DSCR permite financiar propiedades de inversión usando el flujo de renta como calificación, sin importar tu ingreso personal.
Habla con un expertoEl DSCR (Debt Service Coverage Ratio) o Ratio de Cobertura del Servicio de Deuda es un préstamo diseñado específicamente para propiedades de inversión. En lugar de calificar con tu ingreso personal, el préstamo se aprueba con base en el ingreso que genera la propiedad.
La fórmula es simple: si el ingreso de renta mensual cubre o supera el pago hipotecario mensual, la propiedad califica. El ratio ideal es 1.0 o superior, aunque algunos programas permiten desde 0.75.
Este producto es Non-QM (No Qualified Mortgage) y es ampliamente usado por inversionistas inmobiliarios que construyen portafolios sin que sus declaraciones personales sean el factor limitante.
La calificación se basa en el flujo de renta de la propiedad, no en tu declaración de impuestos ni en tus talones de pago. Ideal para inversionistas activos.
No hay límite de número de propiedades financiadas con DSCR. Puedes continuar expandiendo tu portafolio sin que una propiedad afecte la calificación de la siguiente.
Muchos programas DSCR aceptan ingresos estimados de plataformas de renta a corto plazo como Airbnb o VRBO usando datos históricos de mercado.
Puedes cerrar el préstamo directamente a nombre de tu LLC o entidad de inversión, lo que facilita la gestión fiscal y la protección de activos personales.
Divide el ingreso mensual de renta entre el pago hipotecario total (capital, interés, impuestos, seguro). Un DSCR de 1.25 significa que la renta supera el pago en 25%.
Los préstamos DSCR generalmente requieren entre 20% y 25% de pago inicial. Algunos programas permiten desde 15% con mejor perfil crediticio.
La mayoría de los programas DSCR requieren un score de 660+. Un puntaje de 700+ te dará acceso a mejores tasas y condiciones de calificación.
Por ser Non-QM y propiedad de inversión, las tasas DSCR suelen estar 0,75%–1,5% por encima de las convencionales. La rentabilidad del activo puede compensarlo ampliamente.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
La documentación DSCR es más ligera que la de un préstamo tradicional. El enfoque está en la viabilidad de la propiedad como activo generador de renta.
| Característica | DSCR | Convencional Inversión |
|---|---|---|
| Calificación | Flujo de renta | Ingreso personal |
| W-2 / talones de pago | No requeridos | Obligatorios |
| Score mínimo | 660–680 | 680–700 |
| Pago inicial | 20%–25% | 15%–25% |
| Cierre en LLC | Sí | Generalmente no |
| Tipo de préstamo | Non-QM | QM / Conforme |
| Límite de propiedades | Sin límite | Hasta 10 Fannie Mae |
Agenda una asesoría gratuita y calculemos juntos si la propiedad que tienes en mente califica para un préstamo DSCR.
Reservar tu consultaEstos materiales no provienen de HUD, FHA, USDA ni VA. Estos materiales no fueron aprobados por ninguna agencia gubernamental. Somos independientes de cualquier agencia gubernamental y no estamos afiliados de ninguna manera con ninguna organización mencionada o referenciada en este sitio web, incluyendo HUD/FHA/USDA/VA. La inclusión de cualquier educación, información, enlaces web o materiales no constituye un respaldo por parte del remitente ni de sus empleados o socios comerciales. Para obtener información directamente de HUD/FHA, visita www.hudclips.com; para obtener información directamente de la VA, visita www.benefits.va.gov/homeloans; para obtener información directamente del USDA, visita www.usda.gov