Préstamos bajo guías de Fannie Mae y Freddie Mac. Aquí revisamos el Convencional para quienes compran su primera casa; los requisitos cambian si ya eres propietario.
Habla con un expertoEl préstamo Convencional no está respaldado por el gobierno y sigue las guías de Fannie Mae y Freddie Mac. Ofrece flexibilidad en montos conformes y, con 20% o más de inicial, no requiere PMI.
Importante: el Convencional se utiliza con frecuencia también para compradores que no son primerizos (segunda vivienda, refinanciamiento, inversión). Esos escenarios suelen exigir más inicial, mejor crédito y documentación distinta.
En esta página nos centramos en programas para primer comprador (Conventional 97, HomeReady, Home Possible): pago inicial desde 3% y residencia principal.
Si ya tienes otra propiedad o buscas financiar una inversión, los requisitos convencionales estándar son diferentes: consulta con nosotros antes de aplicar.
Conventional 97 y programas afines permiten entrar con solo 3% si cumples requisitos de primer comprador.
El seguro hipotecario privado (PMI) se elimina al llegar al 20% de patrimonio, a diferencia del MIP de FHA en muchos casos.
Puedes financiar montos conformes superiores a los límites FHA según el condado.
Una vez con historial de pago, el Convencional también sirve para refinanciar o comprar otra propiedad con otros programas.
Se recomienda 620 como mínimo; muchos prestamistas prefieren 640+ para mejores tasas en programas de bajo inicial.
La relación deuda-ingreso generalmente no debe superar 45% para Convencional conforme.
W-2, talones y declaraciones de 2 años. Ingresos variables requieren análisis adicional del prestamista.
Para 3% de inicial debes cumplir la definición de primer comprador del programa (no haber sido dueño reciente, según reglas del prestamista).
Revisemos si calificas como primer comprador y qué programa convencional aplica a tu caso.
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